FIRE（経済的自立と早期リタイア）は、今多くの人が目指しているライフスタイルです。
でも、実際にそれを実現するためには、どれくらいの資産が必要なのか、どんな投資をすればよいのかを考える必要があります。
5000万円という目標は、FIREを達成するためのひとつの大きな目安になります。
この5000万円を作るために必要な毎月の投資額をシミュレーションしてみると、実は思ったよりも現実的な金額だったりします。
この記事では、30年という期間を想定し、5000万円を作るための方法をわかりやすく紹介していきます。
あなたも一歩踏み出して、理想の未来を実現するために投資を始めてみましょう。
FIREを目指すために5000万円を作る理由
FIREを目指す上で、5000万円はひとつの大きな目標です。
なぜ5000万円かというと、仮に年利回りを5%と仮定した場合、年間でおおよそ250万円ほどの不労所得が得られます。
この金額があれば、生活費の一部をカバーでき、働かずに生活するための資産が作れるわけです。
- 5000万円で得られる不労所得を想定しよう
- 自分の生活費をカバーできる金額を見積もる
- 長期的な視点で資産形成を始める
投資金額と期間のシミュレーション
さて、5000万円を30年で作るために必要な投資金額をシミュレーションしてみましょう。
こちらは楽天証券の積立かんたんシミュレーションを基に計算したものです。
具体的に毎月どれくらいの金額を投資すれば良いのかを見ていきます。
例えば、毎月5万円の投資で利回り6%を想定した場合、29年11ヶ月で5000万円に到達します。
利回りが低くなれば、多少の時間は延びますが、30年以内に到達する可能性は十分にあります。
表：金融資産5000万円に到達するための投資計画（利回り6%の場合）
| 毎月の投資額 | 30年で到達する年月 |
| 1万円 | 54年5ヶ月 |
| 2万円 | 43年6ヶ月 |
| 3万円 | 37年4ヶ月 |
| 5万円 | 29年11ヶ月 |
| 10万円 | 20年11ヶ月 |
参考リンク：積立かんたんシミュレーション
- 利回りが高いほど短期間で5000万円に到達
- 月々の投資金額を決めて、長期で積み立てる
- 投資開始時期を早めることで、複利効果を最大限活用
新NISA口座を活用して効率的に投資
FIREを目指して投資をする際に、税金対策は欠かせません。
新NISA口座は、投資による利益が非課税となるため非常にお得です。
毎月5万円の投資を続けると、年間で60万円の投資になります。
30年間続けると、合計1800万円の投資額となります。
この金額は、新NISA口座の非課税枠にピッタリ合うので、税金を抑えて効率よく投資を行うことができます。
また、新NISA口座を作るなら、SBI証券が最もおすすめです。
手数料が安く、投資信託の種類も豊富です。
さらに、SBI証券の新NISA口座開設は、モッピーを通じて行うと高還元率でお得にスタートできます。
👉 口座開設はこちらから：SBI証券（モッピー）
- 新NISA口座での非課税投資を活用
- SBI証券でお得に口座開設を
- 長期運用で税金を節約しながら資産を増やす
利回り6％を達成するためのポートフォリオ
FIREを達成するためには、資産運用の方法も重要です。
6%の利回りを目指すためには、分散投資が鍵となります。
自分のリスク許容度に応じて、国内外の株式や債券、リート（不動産投資信託）などに分けて投資することが効果的です。
- 自分のリスク許容度に合わせて資産配分を決める
- 定期的にポートフォリオを見直す
- 分散投資でリスクを抑える
まとめ
FIREを達成するためには、まず目標金額を設定し、それに向けて計画的に投資を進めることが大切です。
5000万円という目標は、毎月の投資額や利回りによって達成期間が変わりますが、少しずつ積み立てていくことで確実に近づくことができます。
特に、利回り6%を目指すポートフォリオで分散投資を行い、新NISA口座を活用することで、税金を節約しながら効率よく運用が可能です。
重要なのは、焦らず長期的に続けることです。
投資は短期的な成果を求めるものではなく、時間を味方につけて成長を実感するものです。
あなたも今すぐに投資を始め、FIREの第一歩を踏み出してみましょう。