インデックス投資って「やさしそう」「手間がかからなそう」とよく言われます。
私も2017年から始めましたが、最初は何をどうすればいいのか正直よくわかりませんでした。
そんな中、気軽に始められて勉強にもなったのが楽天証券の「楽ラップ」でした。
今回は、楽ラップでインデックス投資を学ぶ方法とその特徴を、初心者にもわかりやすく紹介します。
楽ラップとはどんなサービス？
楽ラップは、楽天証券が提供するロボアドバイザー付きのラップ口座です。
いくつかの質問に答えると、ロボアドが自分に合った運用プランを提案してくれます。
提案されたコースで資産運用が始まり、実際の投資内容はインデックス投資がベース。
つまり、初心者でも王道の資産運用を体験できるんです。
- ロボアドが自動で運用プランを提案
- 実際の投資はインデックス中心
- 初心者でも簡単に始められる
楽ラップの始め方を3ステップで解説
楽ラップは、以下の3ステップで始められます。
- 楽天証券の口座を開設
- 楽ラップに申し込む
- 1万円を投資する
まず楽天証券の口座を作る必要があります。
特定口座（源泉徴収あり）を選べば確定申告の手間もありません。
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その後、16問の運用診断に答えると自動で運用プランが提案されます。
内容に迷ったら、まずは提案通りでOKです。
運用コースはあとから変更も可能。
最後に最低1万円から投資をスタート。
積立も可能ですが、最初はスポット購入だけでも十分です。
- 資金は最低1万円から
- コースは自動診断で選べる
- 積立は任意で選択可能
投資後に確認するべき2つのこと
楽ラップは一度運用を始めれば、基本的に放置でOK。
ただし、次の2つは定期的に確認した方が良いです。
- マンスリーレポートのチェック
- 運用履歴のチェック
マンスリーレポートは毎月15日前後に更新され、アセットアロケーションやポートフォリオ、騰落率が見られます。
アセットアロケーション（資産配分）では、どんな比率でどの資産に投資されているかがわかります。
3ヶ月ごとに見直しもされます。
ポートフォリオでは、具体的にどの投資信託にどれだけ投資しているか確認可能。
手数料の高い投信は基本的に含まれていません。
騰落率では、過去の運用成績をチェック。
DRC機能（下落ショック軽減機能）付きとなしの比較も興味深いポイントです。
- 月1でマンスリーレポートを確認
- 資産配分や成績を把握できる
- リスク管理機能も学べる
利用前に知っておくべき注意点
便利な楽ラップですが、次の3点には注意が必要です。
- 元本保証ではない
- 手数料がかかる
- 税金がかかる
投資なので元本保証はありません。
相場次第で損もあり得ますが、得をする可能性もあります。
手数料は信託報酬に加えて、楽ラップ独自の運用報酬（固定型または成功報酬型）がかかります。
年2％の利益を超えるかどうかで、どちらが得かが変わります。
税金は特定口座で20.315%の金融所得課税がかかります。
一般的な投資信託と同様の扱いです。
- 投資なので元本保証はなし
- 年間報酬は仕組みを確認すべき
- 税金は特定口座と同じく発生
自分で投資へ移行するタイミング
楽ラップを半年〜1年ほど使うと、運用の仕組みがわかってきます。
基本的にやっているのは、3ヶ月ごとのアセットアロケーション見直し、必要に応じたポートフォリオの変更、割合のズレに応じたリバランスだけです。
これが理解できたら、今度は自分でインデックス投資をしてみるのも一つの選択肢です。
新NISA口座を使えば、運用益が非課税になるので特におすすめ。
証券口座の切り替えはスムーズに行えます。
- 楽ラップで運用の流れを体験できる
- 理解したら自分で投資に挑戦
- 新NISA活用で税制メリットも
まとめ：楽ラップは投資の練習に最適
投資を始めたいけど何から始めればいいか分からない──そんな人にとって、楽ラップは最初のステップとして最適なサービスです。
自動で資産運用を体験しながら、インデックス投資の基本が学べるのは非常に効率的。
数万円からでも十分に学べますし、いずれは自分での運用にもつなげられます。
楽ラップで始めるインデックス投資の第一歩
「投資を始めてみたいけど自信がない…」という方は、まずは楽ラップで運用体験から始めてみませんか？
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今すぐ始める必要はありませんが、情報収集と口座開設だけでも一歩前進です。
※ 楽ラップは元本保証がなく、運用成績は相場により変動します。よく理解してから始めましょう。