新NISAの成長投資枠って、どう使えばいいのか迷うよね。
つみたて投資枠とどういう使い分けをすればいいのか。
債券とリートだけを買えばいいのか、株式も買ったほうがいいのか、など……。
そこでこの記事では、俺が成長投資枠をどう使っているのかについて書いていく。
成長投資枠が使いやすい理由
成長投資枠は、つみたて投資枠より使いやすい。
まず、積立設定をしなくてもいいからね。
俺はノーセルリバランスしながら買いたいけど、つみたて投資枠では当日の金額調整ができない。
でも成長投資枠はスポット買いができるから、それができる。
あと、アセットの種類が多いのもいい。
俺のポートフォリオには債券やリートもあるけど、成長投資枠なら全部買える。
でもつみたて投資枠だと、債券とリート単体のファンドがないからポートフォリオが揃わない。
だから俺にとっては、成長投資枠のほうが比べものにならないほど使いやすい。
毎月20万円を投資する理由
俺は新NISAを、5年で1800万円埋めようと思っている。
だから成長投資枠では、年間上限の240万円を投資している。
で、どういう買い方をしているかだけど、成長投資枠は年初一括で240万円を入れることもできる。
でも、それはやらない。
その理由は、240万円を一括投資するのがちょっと怖いのと、あと単純に好きじゃないから。
俺は12か月に分けて、毎月定額を投資するほうが好きなんだよね。
だから毎月20万円を投資している。
毎月1日に投資する理由
俺は成長投資枠の投資日を毎月1日にしている。
1日にしている理由は、単に1日が一番安く買える可能性が高いと思っているから。
右肩上がりであることを想定すると、当然そうなる。
ただそれだけの理由だ。
それなら年初一括のほうがいいじゃないかと思うかもしれないけど、それとこれとは話が違う。
一番大事なのは、俺が安心して投資できるかどうかであって、効率ではない。
年初一括が怖いということは、俺のリスク許容度を超えているってことなんだろうね。
ノーセルリバランスの手順
で、実際にどうやって買っているのかというと、ノーセルリバランスしながらだ。
俺のやり方では、まず1日時点での、iDeCo以外のすべての資産の合計を出す。
iDeCoを除外している理由は、iDeCoだけでリバランスが完結するから。
年に1回スイッチングすれば、ポートフォリオは維持できる。
次に、iDeCo以外の資産の合計に対して、ポートフォリオの理想額と現在の評価額の差額を出す。
最後に、足りない資産に20万円を淡々と割り振っていく。
ただそれだけだね。
でも自分で計算するのは面倒くさいから、スプレッドシートで自作の計算シートを作った。
これがあれば、20～30分で作業は終わる。
手動でやると1時間くらいかかるから、かなり時間短縮になった。
下がった銘柄だけを買う理由
でも正直な話、ノーセルリバランスしながら買うのは、普通に自動積立で買うより手間がかかる。
なぜそんな面倒なことをやっているかというと、単純に割合が下がった銘柄だけを買いたいから。
割合が下がったということは、他の銘柄より上がっていないということだからね。
普段は株式のほうが上がることが多いから、債券を買うことが多い。
でも、暴落が来たときなんかは一転して株式100%になることもある。
自動積立で同じ金額を買うよりは、そういう買い方のほうが俺は好きなんだよね。
ただ、割合が上がった下がったと言っても、それはあくまで俺のポートフォリオ内での話だけどね。
市場全体から見ればどうなのかはわからないけど、そんなことはどうでもいい。
俺は自分のポートフォリオのことしか考えていないからね。
まとめ：ポートフォリオの調整に使おう
この記事では、俺が成長投資枠をどう使っているのかについて書いた。
年初一括では投資せずに、予算は毎月20万円で毎月1日に投資している。
買い方は、iDeCoを除いた資産の合計を出して、ノーセルリバランスしながら購入している。
自動積立できないのは面倒だけど、それは仕方ないね。
しかし、計算用のスプレッドシートをつくるのは大変だったな……。