新NISAのつみたて投資枠をどう使えばいいのか悩んでいる人は多いよね。
成長投資枠とどちらを優先して使えばいいのか。
株式だけを買えばいいのか、それともバランスファンドも取り入れたほうがいいのかなど……。
この記事では、俺自身が新NISAのつみたて投資枠をどう使っているのかについて書いていく。
つみたて投資枠へのスタンス
つみたて投資枠が使いにくい理由
つみたて投資枠って本当に使いにくいよね。
積立設定しないと買えないからね。
積立設定するとなると、当日に自由に購入金額を変えられない。
俺はノーセルリバランスをしながら買いたいから、積立設定なんてしたくないんだよね。
あと、買えるアセットが少なすぎるのも不満なんだよね。
対象商品は、基本的に株式とバランスファンドくらいしかない。
だから債券やリートもアセットアロケーションに組み込んでいる俺としては、つみたて投資枠だけじゃポートフォリオが組めないんだよね。
いっそのこと、全部成長投資枠にしてくれたらいいのにね。
とりあえず600万円は使う理由
とはいえ、成長投資枠の上限は1200万円しかないんだよね。
だから、新NISAの生涯上限である1800万円を使い切ろうとすると、どうしても600万円足りない。
となると、いやでも600万円はつみたて投資枠で投資せざるを得ないんだよね。
だから俺は、とりあえず600万円までは使う予定にしている。
それ以上使うつもりは、今のところ全くないけどね。
優先して埋めたいジレンマ
つみたて投資枠と成長投資枠のどちらを優先して使うかといえば、俺はつみたて投資枠を優先して埋めたほうがいいと思っている。
その理由は単純で、使いにくいほうを先に埋め切ってしまえば後が楽だから。
あとは成長投資枠を使って自由に投資すればいい。
ただ、俺の場合は新NISAの1800万円を最速の5年で埋めてやろうと思っているんだよね。
でも、新NISAの年間投資枠は360万円までしかない。
そうなると、つみたて投資枠の年120万円と成長投資枠の年240万円を満額使うことになってしまう。
結局のところ、同時進行せざるを得ないんだよね。
つみたて投資枠の具体的な設定
つみたて投資枠で買う3商品
俺のポートフォリオの中で、SBI証券のつみたて投資枠で買える商品は次の3つだけだ。
表1：つみたて投資枠で買える対象商品
| アセット | 銘柄名 |
| 国内株式 | eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX） |
| 先進国株式 | eMAXIS Slim 先進国株式インデックス（除く日本） |
| 新興国株式 | eMAXIS Slim 新興国株式インデックス |
（筆者作成）
俺は他にも5つの商品をポートフォリオに組み入れているけれど、それらはつみたて投資枠では買えない。
だから、この3つだけを買うしかないんだよね。
残りの5つの商品は、成長投資枠で買うしかないね。
つみたて投資枠の毎月の予算
5年で1800万円を埋めるとなると、毎年つみたて投資枠に120万円を投資することになる。
つみたて投資枠は積立でしか買えないから、毎月の積立額は毎月10万円になる。
世間ではボーナス設定を使って、年初の1月に一括で買う裏技もあるみたいだけどね。
でも、俺はそういう方法には全く興味がない。
毎月の予算を固定して、淡々と買っていくほうが好きだからね。
ただ、ノーセルリバランスはしたいけど。
3商品のポートフォリオ配分
2026年9月現在での俺の資産配分は、国内株式が25.65%、先進国株式が39.18%、新興国株式が5.60%になっている。
他の資産もあるから、この3つだけを合計しても100%にはならないんだけどね。
だから俺は、この3つの比率を100%に再換算して毎月の投資金額を出している。
これでぴったり合計10万円にすることができる。
具体的に計算すると、国内株式が3万6419円、先進国株式が5万5630円、新興国株式が7951円になる。
表2：つみたて投資枠のポートフォリオ配分
| 資産クラス | 資産配分 | 再換算後 | 毎月の積立額 |
| 国内株式 | 25.65% | 36.42% | 3万6419円 |
| 先進国株式 | 39.18% | 55.63% | 5万5630円 |
| 新興国株式 | 5.60% | 7.95% | 7951円 |
| 合計 | 70.43% | 100% | 10万円 |
（筆者作成）
まあ、株式内の資産配分だけは整えておくというイメージだね。
積立日を毎月7日にする理由
俺が使っているSBI証券では、クレジットカード積立で選べる一番早い積立日が7日になっている。
だから俺は、積立日を毎月7日に設定しているんだよね。
7日にしている理由は単純で、一番早く市場にお金を入れられると思っているから。
そもそもインデックス投資というのは、世界経済の成長に期待する投資だ。
つまり右肩上がりの相場を想定しているわけだから、それなら早く市場に入れておくほうがいいという理屈になる。
まあでも、20年後から見たら誤差みたいなものだろうから、あんまり気にしてないけどね。
まとめ：割り切って淡々と枠を埋める
この記事では、俺自身が新NISAのつみたて投資枠をどう使っているのかについて書いてきた。
まず、株式だけを取り出して、ポートフォリオが100%になるように、計算し直す。
そして、10万円を割り振って、毎月7日に積み立てしているだけだ。
特別なことはしていないので、他に書くことは特にないな。
言いたいことは、早く成長投資枠に一本化してくれということだけだな。