俺は48歳のときに、資産4200万円でFIRE生活に突入した。
1年目は税金や社会保険料の支出が想像以上に多くて、現実の厳しさを思い知らされた。
なんとか投資の回復に救われて乗り切ったものの、2年目も同じくらい支出があったらどうしようとかなりビビっていたが、現実はまったく違っていた。
今回はFIRE2年目に支出が激減した理由と資産の推移について書いていく。
国保へ切り替え保険料が激減
1年目に月3万5400円も取られていた健康保険だが、俺も馬鹿ではないから結構真剣に調べた。
俺が入った「任意継続」は退職時の高い給料ベースで固定されているから、放っておけば2年目も保険料が変わらない。
つまり、何もしなければ2年目も月3万5400円を延々と払い続けることになる。
そこで国民健康保険（国保）を調べてみたら、前年の所得が大きく影響することがわかった。
俺の退職した年の給与収入は5月までの約200万円で、所得はさらに少ない。
計算してみると、国保に切り替えれば年額15万円くらいまで大幅に安くなることが見込めた。
なので、4月のタイミングできっちり国保へ切り替えた。
実際の納付書が届く6月か7月頃までは少しドキドキしたけど、届いた金額は見事に計算とおり年額15万円ほどだった。
月額にならすと1万2000円～1万3000円程度だから、保険料を一気に3分の1近くまで圧縮できた。
住民税激減とふるさと納税終了
1年目に30万円オーバーの請求が来た住民税も、2年目はガラリと様子が変わった。
住民税の計算には前年の所得が大きく影響するから、給与が200万円しかなかった俺の住民税は激減した。
いくら払ったかまったく覚えていないくらい、大したことのない金額だった。
ただ、住民税が減った一方で、ふるさと納税は完全にできなくなった。
退職した1年目は所得が少なすぎて、シミュレーションしても寄付できる枠が一切なかった。
だから1年目はふるさと納税をしていない。
もちろん完全無職になった2年目も枠なんてないから、俺のふるさと納税生活は完全に終了した。
美味しいお肉やうなぎがもらえなくなったのは少し寂しいけど、払う税金自体が微々たるものになったのだから文句はないが。
2年前納で年金の請求はゼロ
国民年金については、所得にかかわらず原則として定額の保険料がかかる。
でも、2年目の俺には年金の請求が一切来なかった。
なぜなら、1年目の手続きのときに年金事務所で勧められるがまま、2年分を一括で払う「2年前納」をしていたからだ。
1年目は無職の身でいきなり約40万円を一括で払わされて「痛すぎる……」と思っていたけど、その恩恵がここでやってきた。
2年目の年金支払いは完全にゼロ。
1円も払わなくていいというのは、精神的にめちゃくちゃ気が楽だった。
失業保険が終わり定期収入もゼロへ
1年目に大きな支出が続く中で、唯一のキャッシュフローの命綱になってくれていたのが失業保険だった。
でも、規定の受給回数をすべて使い切ったので、2年目は当然ながら失業保険の給付も完全にゼロになった。
もっともらいたかったが、これは仕方がない。
ただ、ハローワークに行って神妙な顔で職業相談をする面倒くささから解放されたのはよかった。
これで手元に入ってくる定期的なお金は正真正銘のゼロになり、いよいよ本格的に完全FIRE生活に突入した。
確定申告と所得税0円の現実
給料もなく、失業保険もなくなった2年目だけど、普段の生活自体は変えていない。
毎月の生活費はだいたい8万円で収まっていた。
副業は趣味のブログ程度で、アフィリエイトの収入が10万円くらいあったから確定申告自体は一応した。
でも、基礎控除だけでも課税所得がゼロになるレベルだったから、所得税はきっちり0円だった。
そんなわけで、2年目は1年目と比べると生活費以外の支出はだいぶ減った。
淡々と続けて資産5000万円弱へ
投資のほうはどうだったかというと、一言でいえば絶好調だった。
波はもちろんあったけれど、2年目も運良く相場環境に恵まれた。
含み益は1年目の終わりが200万円ほどだったものが、2年目が終わる頃には700万円近くまで膨らんでいた。
支出はだいぶ減り、投資資産はそれを遥かに上回るペースで増えていく。
気づけば資産総額は、FIRE開始時の4200万円から5000万円弱にまで増えていた。
この含み益の拡大は、FIRE生活を送るうえでめちゃくちゃ大きな心の安定につながった。
俺は何も考えず、銀行口座の現金を毎月30万円ずつ淡々と投資信託へ振り替えていただけだ。
今思えば、ただただ運が良かったんだろうと思う。
まとめ：支出激減と相場の上昇で完全に軌道に乗ったFIRE2年目
今回はFIRE2年目に支出が激減した理由と資産の推移について書いた。
1年目にあれほどビビった税金や社会保険料はかなり安くなり、2年目の支出はかなり減った。
そのおかげで、ただ淡々と投資を続けていただけで資産は5000万円弱まで増えてくれた。
今思えば、本当に健康保険を切り替えてよかったと心底思う。