マネーフォワードMEの使い方を、自分なりに整理してみた。
世間では家計簿代わりに使っている人が多いみたいだが、俺は支出を細かく追うような使い方は一切していない。
無料版の自動更新は4口座までしかできないが、残りの資産は手動登録して、大枠の資産状況と推移を把握している。
大した使い方はしていないが、俺がどういう使い方をしているのかを書いていく。
手動管理の割り切り
まずは自動連携の枠を使わない手動管理の部分だ。
登録しているのは「財布」と「Vポイント」の2つだけに絞っている。
財布については、銀行預金以外の現金だ。
財布の中身だけでなく、財布に入れていない小銭も含め、家にある現金を全部かき集めた金額を入れている。
Vポイントを登録しているのは、SBI証券の成長投資枠でポイント投資に使っているからだ。
投資に回す以上、俺の中では一応金融資産として見ているというわけだ。
楽天ポイントなどのその他のポイントは、投資には使っていないので金融資産とは見なさず、完全に無視している。
財布とVポイントを更新するのは月初の1回だけで、普段は放置している。
連携4口座と更新手順
無料版で自動取得できる口座は4つまでだ。
ここは、楽天銀行、SBI証券、楽天証券、JIS&T（確定拠出年金）というコアな4口座を登録している。
残高の更新は、基本的には毎日朝の8時半以降に更新をかけるようにしている。
なぜ8時半以降かというと、JIS&TのiDeCoは俺の環境では昨日分が大体朝の8時半くらいに反映されるからだ。
前営業日の確定拠出年金もしっかり反映させたいから、この時間帯にしている。
更新したら総資産の画面で前日比の増減と総資産をサッと確認するくらいで、作業自体は2〜3分で終わる。
とはいえ、暴落しているときや大幅に減っているのがわかっているときは更新しない。
減っているのを見るのも嫌だからだ。
逆に急騰して明らかに資産が増えているとわかっているときは、8時半ジャストに更新しにいく。
やっぱり上がっているのを見るのは楽しいからね。
まあ、普段やっている資産管理なんてこの程度のものだ。
未連携口座の運用ルール
俺はその4つの口座の他に、ドコモSMTBネット銀行も使っている。
本当はドコモSMTBネット銀行も登録したいところだが、4件の枠が埋まっているので連携できない。
ただ、これも運用のルールで解決している。
SBI証券で売却したお金はいったんドコモSMTBネット銀行に入るが、すぐに楽天銀行へ振り込むようにしている。
ドコモSMTBネット銀行にお金が入っている間はその分がマイナスに見えてしまうが、せいぜい数日程度のことだから大した問題ではない。
要は、毎日キチキチと正確に資産を出すことにはこだわっていない。
月初の1回だけきっちり合えばいいと思っている。
月初のリバランスと検算
毎月1日には成長投資枠の投資をしているのだが、ノーセルリバランスをしながら投資したいので、ここだけはシビアに使っている。
この日だけは財布とVポイントも手動で更新して、1日時点の資産合計を正確に出す。
それからノーセルリバランス用のスプレッドシートに全ての資産の金額を手入力して、資産合計とポートフォリオの割合を出す。
次に、スプレッドシートとマネーフォワードの資産合計を突き合わせる。
ここで資産合計が合っていなければ、俺の手入力がどこかミスっているということだ。
俺は投資する日だけは鬼のように真剣に作業するので、ここは1円のズレも許されない。
何が間違っていたのかを突き詰めて、1円単位でピタリと合うまでやる。
要は、手入力したスプレッドシートのチェックに非常に役立っているということだ。
家計簿を捨て大枠だけ把握
あとは不定期で資産推移の画面を見て、資産がどう増減しているかを確認するくらいだ。
当月は毎日表示されて、前月以前は月末時点での金額が表示されるので確認しやすい。
これも毎日見るわけではなく、気が向いたときにちらっと見る程度だ。
結局のところ、俺が見ているのは資産の大枠であって、細かい支出の仕訳なんかは見ていない。
カードの支払金額を見れば使った金額のトータルは大体わかるし、気になったときにカードの明細を見れば十分だからだ。
まとめ：大枠把握に特化した使い方
今回は俺のマネーフォワードMEの使い方を紹介した。
無料版の4口座と最低限の手動登録だけでも、資産の大枠を見るだけなら十分役に立つ。
これだけのことが無料でできるならかなり便利だし、資産管理をしたい人なら無料版でも使う価値はあるんじゃないかと思う。
普段は大雑把に数分で流し、月初に1回だけ1円単位で総資産を出す。
これくらいの使い方で十分だ。
