「新NISAの1800万円の枠って、全部埋めたほうがいいんですか？」
初心者からこう聞かれたら、俺なら「別に埋めなくてもいいんじゃないの」と答える。
そもそもNISAって、1800万円分の商品が用意されているわけじゃない。
NISAという商品を買うわけでもない。
NISAはただの口座だ。
普通の特定口座で投資するよりも、利益に税金がかからないという、お得な口座なわけだ。
だから投資をするなら、まずNISA口座を優先して使えばいい。
ただ、それと「1800万円を全部埋めなければいけない」という話は別だ。
1800万円は上限にすぎない
1800万円というのは、あくまでNISAで投資できる上限額だ。
別に1800万円まで投資しないと意味がないわけじゃない。
100万円なら100万円、500万円なら500万円。
その金額で利益が出れば、その利益はNISAだから非課税になる。
だったら、自分が必要だと思う金額まで投資すればいいだけだ。
そもそも1800万円を埋めるのは、普通に考えたらかなり大変だ。
毎月5万円ずつ投資したって、年間では60万円。
1800万円に到達するまで30年もかかる。
20歳から始めたって50歳だ。
もちろん、もっと早く埋められる人は埋めればいい。
でも、みんながみんな1800万円を満額まで埋めることを目標にする必要なんてないだろう。
必要な金額から逆算する
俺は投資の利回りをざっくり6%くらいで見ている。
これで30年間積み立てると、面白いことに、毎月1万円で約1000万円、2万円で約2000万円、3万円で約3000万円、4万円で約4000万円、5万円で約5000万円になる。
もちろん将来の運用利回りなんてわからないから、これはあくまで目安だけどね。
でも、こう考えるとわかりやすい。
「1800万円を埋めるには毎月いくら必要か」じゃなくて、
「自分は将来いくらほしいのか」
こっちから考えればいい。
30年後に3000万円あればいいと思うなら、毎月3万円。
2000万円でいいなら、毎月2万円。
5000万円ほしいなら、毎月5万円。
別にNISAの枠が余ったって何の問題もない。
30年で投資をやめなきゃいけないわけでもないから、そのまま続けていけばいい。
自分が必要だと思う金額まで資産を作れれば、それでいいんじゃないの。
まとめ：1800万円を目的にしなくていい
新NISAの1800万円という数字を見ると、「これを全部埋めなきゃいけない」と思ってしまう人もいるかもしれない。
でも、1800万円はノルマじゃない。
NISAは商品でもない。
ただの口座だ。
特定口座よりも税金の面でお得な口座だから、投資するなら優先して使えばいい。
そのうえで、いくら投資するかは自分が将来いくらほしいかで決めればいい。
1800万円埋めること自体を目的にする必要なんてない。
ただまあ、投資は時間が長いほど増える可能性が高いから、若いうちにたくさん突っ込めるなら、突っ込んでおいたほうがいいと俺は思うけどね。