「まとまったお金があるんですけど、一括で入れたほうがいいですか？毎月分けたほうがいいですか？」
こう聞かれたら、俺なら「好きにしろ」と答える。
こんなものは理屈で決める話じゃないと思っている。
自分が怖いか、怖くないか。それだけだ。
一括は下がると嫌だ
例えば1000万円を持っていたとして、それを一括で投資できるなら、そうすればいい。
投資した直後に暴落しても「別にどうでもいい」と思えるなら、何も問題ない。
でも、「1000万円を一気に入れて、そのあと暴落したら嫌だな」と思うなら、毎月いくらかずつ投資すればいい。
俺はそっちだ。
資産が8000万円くらいあっても、NISAの成長投資枠240万円を年初に一括投資するのは怖い。
240万円を投資した直後に暴落して、「あのとき一括で入れなければよかった」となるのが嫌なのだ。
だから俺は、毎月20万円ずつ投資している。
資産の何%までなら一括投資しても大丈夫なのか、なんて基準は俺にはわからない。
全財産を一括投資しても怖くない人もいるだろうし、俺みたいに資産のほんの一部でも一括投資するのが怖い人もいる。
下がっても気が楽
毎月少しずつ投資していると、途中で相場が下がっても一括投資ほど嫌な気分にはならない。
下がったら下がったで、今月は安くたくさん買えるから「まあいいか」と思える。
逆に上がったら上がったで、資産が増えるから「まあいいか」と思える。
上がっても下がっても、毎月同じくらいの金額を買っていれば、それなりに気楽でいられる。
これは俺にとって結構大きい。
以前、銀行預金から特定口座や旧NISAに資金を移していたときも、毎月30万円ずつしか投資していなかった。
「毎月30万円なら1日1万円の投資だな」と思って、それ以上は増やさなかった。
別に30万円という数字に何か根拠があったわけではない。
それ以上のお金を相場にさらすのは嫌だな、というただの感情だった。
二択で考えなくていい
そもそも、一括か分割かの二択で考える必要もない。
例えば1000万円あって、300万円なら一括で投資しても怖くないというなら、300万円だけ一括で入れて、残りを毎月投資すればいい。
500万円なら大丈夫というなら500万円入れればいい。
100万円でも怖いなら100万円でいい。
自分がどこまでなら怖くないのかは、自分で決めればいい。
他人から「資産の○%までは一括投資したほうがいい」なんて言われても、俺にはそんな基準はわからない。
結局、自分がその金額を一括で投資して、そのあと相場が下がっても平気でいられるかどうかだと思う。
まとめ：好きにすればいい
一括投資と分割投資のどちらが正解なのかなんて、俺にはわからない。
理屈では一括投資のほうが効率がいいとか、そういう話もあるだろう。
でも、投資した直後に暴落して嫌な思いをするくらいなら、俺は精神的に楽なほうを選ぶ。
だから、怖くないなら一括で投資すればいい。
怖いなら毎月分けて投資すればいい。
1000万円のうち300万円だけなら怖くないというなら、300万円だけ一括で入れればいい。
要するに、好きにすればいいのだ。
まあでも俺の場合、FIREしたときに一括投資していれば、今頃1億円は超えていただろうな……。