インデックス投資の取り崩し方：4％ルールで安心生活

老後に備えてインデックス投資をしている人は多いと思います。

でも、実際に「取り崩す段階」になったときに、どうすればいいのか迷いますよね。

投資は続けていくことも大事ですが、使う段階でしくじると元も子もありません。

今回は、初心者でも実行しやすい出口戦略として「4%ルール」をベースに、取り崩しの考え方をやさしく解説していきます。

どこから取り崩す？口座ごとの優先順位を整理しよう

投資に使う主な口座には、次の3つがあります。

これらはそれぞれ税金の仕組みが異なります。

取り崩す順番によって、支払う税金が大きく変わることもあります。

豆知識：新NISAは「売らなければ非課税」で保有し続けられる強みがあります。

注意点：iDeCoは受け取り方によって税制の恩恵が異なるため、退職金や他の年金と併せて考える必要があります。

4%ルールとは、「元本の4%以内で生活すれば資産は長く持つ」というシンプルなルールです。

インデックス投資の出口戦略としてよく紹介されます。

このルールの根拠は、毎年の運用利回りが約6%で、物価上昇を差し引いた後に4%の取り崩しができれば資産は減らないという考え方です。

豆知識：年間4%は月利に換算すると約0.327%。毎月見直せば柔軟な対応が可能です。

注意点：相場の暴落が起きた直後に定額で取り崩すと、資産の目減りが加速することもあります。

出口戦略をしっかり考えることは、投資の成功と安心した暮らしにつながります。

インデックス投資では、非課税口座を活用しながら取り崩す順番を工夫することで、税負担を軽減できます。

また、4%ルールを基本にしながらも、定額・定率の特徴を理解して、自分に合った取り崩し方法を見つけることが大切です。

急いで使い切るのではなく、無理のない計画でゆっくり資産を活かしていきましょう。

結果的に資産が残っても、それは安心材料のひとつです。

焦らずコツコツ、自分のペースで続けていくことが大切です。