新NISAの成長投資枠って、どう使えばいいのか迷うよね。
つみたて投資枠とどういう使い分けをすればいいのか。
債券とリートだけを買えばいいのか、株式も買ったほうがいいのかなど……。
そこでこの記事では、俺が成長投資枠をどう使っているのかについて書いていく。
成長投資枠が使いやすい理由
成長投資枠は、つみたて投資枠より使いやすいのがいいよね。
まず、積立設定をしなくてもいいからね。
俺はノーセルリバランスしながら買いたいんだけど、つみたて投資枠ではできないんだよね。
でも成長投資枠はスポット買いができるから、それができるんだよね。
あと、アセットの種類が多いのもいいよね。
俺のポートフォリオには債券やリートもあるんだけど、成長投資枠なら全部買える。
でもつみたて投資枠だと、債券とリートがないからポートフォリオが揃わない。
だから俺にとっては、成長投資枠のほうが比べものにならないほど使いやすいんだよね。
予算は毎月20万円にする
俺は新NISAを、5年で1800万円埋めようと思っているんだよね。
だから成長投資枠では、年間上限の240万円を投資している。
で、どういう買い方をしているかだけど、成長投資枠は年初一括で240万円を入れることもできるんだよね。
でも、それはやらない。
その理由は、240万円を一括投資するのがちょっと怖いのと、あと単純に好きじゃないから。
俺は12か月に分けて、毎月定額を投資するほうが好きなんだよね。
だから毎月20万円を投資している。
投資日を毎月1日にする理由
俺は成長投資枠の投資日を毎月1日にしている。
1日にしている理由は、単に1日が一番安く買える可能性が高いと思っているから。
右肩上がりであることを想定すると、当然そうなるよね。
ただそれだけの理由だ。
それなら年初一括のほうがいいじゃないかと思うかもしれないけど、それとこれとは話が違う。
一番大事なのは、俺が安心して投資できるかどうかであって、効率ではない。
年初一括が怖いということは、俺のリスク許容度を超えているってことなんだろうね。
ノーセルリバランスのやり方
で、実際にどうやって買っているのかというと、ノーセルリバランスしながらだね。
俺のやり方では、まず1日時点での、iDeCo以外のすべての資産の合計を出す。
iDeCoを除外している理由は、特にない。
強いて言えば、年に1回iDeCoだけでリバランスしているからかな。
次に、iDeCo以外の資産の合計に対して、ポートフォリオの理想額と現在の評価額の差額を出す。
最後に、足りない資産に20万円を淡々と割り振っていく。
ただそれだけだね。
自分で計算するのは面倒くさいから、スプレッドシートで自作の計算シートを作った。
これがあれば、20～30分で作業は終わる。
なぜそんな買い方をするのか
でも正直な話、普通に自動積立で買うより面倒だよね。
なぜそんな面倒なことをやっているかというと、割合が下がった銘柄だけを買いたいから。
割合が下がったということは、他の銘柄のほうが上がっているということだからね。
普段は株式のほうが上がることが多いから、債券を買うことが多い。
でも、暴落が来たときなんかは一転して株式100%になることもある。
それが俺の考え方にマッチしているんだよね。
ただ、割合が上がった下がったと言っても、それはあくまで俺のポートフォリオ内での話だけどね。
市場全体から見ればどうなのかはわからないけど、そんなことはどうでもいい。
俺は自分のポートフォリオしか見ていないからね。
まとめ：ポートフォリオの調整に使おう
この記事では、俺が成長投資枠をどう使っているのかについて書いた。
予算は毎月20万円、投資する日は毎月1日にしている。
買い方は、iDeCoを除いた資産の合計を出して、ノーセルリバランスしながら購入している。
自動積立できないのは面倒だけど、それは仕方ないね。
しかし、計算用のスプレッドシートをつくるのは思ったより大変だったな……。