【インデックス投資】採用しているアセットアロケーション

インデックス投資は、誰でも簡単にできる投資方法です。

自分も2017年から始めています。

インデックス投資で1番最初にしなければいけないことは、アセットアロケーション（資産配分）を決めることだと思います。

アセットアロケーションを決めずして、インデックス投資などはできません。

ということで、今回は採用しているアセットアロケーションを書いていきます。

参考にしているのは楽ラップ

楽ラップは、楽天証券が自分の代わりに資産運用をしてくれるサービスです。

最初に16個の質問に答えるだけで、ロボアドバイザーが自分に適した運用コースを選んでくれます。

資産運用の中身は、8資産+現金でアセットアロケーションを構成しているインデックス投資です。

投資初心者には便利なサービスですが、手数料を取られるので特におススメはしません。

楽ラップのアセットアロケーションを参考にしている理由は、下記になります。

グダグダ書きましたが、1番大きいのはアセットアロケーションを自分で考えなくても良いことです。

アセットアロケーションなんて、いくら考えても正解は分かりませんからね。

楽ラップの運用コースには、下記の5種類があります。

各コースの説明は、楽ラップからそのまま引用しました。

楽ラップでは運用コースごとのアセットアロケーションを公開しているので、誰でも確認できます。

運用コースごとのアセットアロケーションは、マンスリーレポートに記載されています。

個人的に採用しているアセットアロケーションは「かなり積極型」のアセットアロケーションです。

「かなり積極型」を選んでいる理由は、何となくこれが1番儲かりそうな気がするからです。

ぶっちゃけ勘ですね（笑）

「かなり積極型」の2024年のアセットアロケーションは、だいたい下記のようになっています。

一応8資産に分散投資されているので「まあいいか」という感じですね。

楽ラップでは先進国株式と先進国債券は為替ヘッジ有りと無しに分けていますが、個人的には分けずに為替ヘッジ無しにしています。

その理由は「eMAXIS Silm」に為替ヘッジ有りがないからという超単純な理由です。

楽ラップでは3ヶ月に1回アセットアロケーションの見直しがありますが、その時は何も考えずに追従しています。

騰落率とは、ある期間でどれだけの増減があったかを率で表したものです。

「かなり積極型」の2024年12月31日時点での期間別騰落率は、下記になっています。

短期での騰落率はどうでもいいとして、計算すると当初運用開始来からの年利回りはだいたい10.4～10.5％と言ったところでしょうか。

※ただし、投資信託の運用コストは含まれていないので実際はもう少し下がる

個人的には6%あれば大満足なので、投資信託の運用コストを考慮しても今のところは軽くクリアしていますね。

ついでなので、他の運用コースについても当初運用開始来の年利回りを計算しておきます。

計算するのは、DRCなしの運用コースです。

軒並み良い数字が出ています。

※ただし、投資信託の運用コストは含まれていないので実際はもう少し下がる

「やや積極型」でも7％くらい利回りがあるなら、宝くじが当たったら守りに入って「やや積極型」に変えても良いですね。

まあ、今のところ当たる兆しは全くありませんけど。