【インデックス投資】投資する口座の優先順位はiDeCo、新NISA、特定口座の順だな

インデックス投資は、誰でも簡単にできる投資方法です。

自分も2017年から始めています。

インデックス投資ができる口座は、だいたい新NISA口座、iDeCo口座、特定口座の3つです。

どの口座で投資するかによって税金が変わってくるので、投資する口座の優先順位を決めることも重要です。

ということで、今回は投資する口座の優先順位（あくまで個人的な考え）について書いていきます。

重要なのは税金が安いこと

インデックス投資をする口座を選ぶ時に重要なのは、トータルで見て税金が安くなることです。

それは当然で、税金が安いほどこちらの取り分が大きいですからね。

同じインデックスファンドを買うと、どの口座で買っても増え方は同じです。（減る場合もありますが）

それならば、税金が安ければ安いほど良いに決まっています。

口座ごとの特徴を簡単にまとめると、下記になります。

インデックス投資をする時に最優先で使う口座は、iDeCo口座が良いと思います。

ただし、所得控除で節税できたお金を全額新NISA口座や特定口座で投資するのが条件です。

所得控除でどのくらい節税できているかが分からなければ、下記で調べましょう。

「投資した金額×（所得税の税率+10%）」で、だいたい計算できます。（10%は住民税）

仮に30%節税できるとすると、10万円の投資で3万円が節税できるので実質13万円の投資ができます。

個人的にはこれだけ入金力に差が付けば、新NISA口座よりお得だと思っています。

ただ、節税できないのであればメリットがないのでiDeCo口座を使う必要はありません。（特定口座の方がマシ）

ついでに書くと、節税できたお金を投資しないのであれば「新NISA口座＞iDeCo口座＞特定口座」かな？

新NISA口座では、投資する時に税制優遇はありません。

その代わりに、受け取り時は所得に対して非課税です。

なので、どれだけ増えようが取り崩した金額をそのまま受け取れます。

この誰にでも分かりやすくお得になるのが良いですね。

iDeCo口座を使う人はiDeCo口座の次に、iDeCo口座を使わない人は最優先で投資したいですね。

できるだけ早く1800万円の非課税保有限度額を埋めるのが理想です。（年間投資枠は360万円）

特定口座では、投資する時に税制優遇はありません。

さらに、所得に対して金融所得課税（20.315%）がかかります。

なので、投資の優先順位としては最下位ですね。（銀行預金よりは圧倒的に上ですが）

投資するとすれば、iDeCo口座と新NISA口座にマックス投資しても投資資金が余る場合くらいでしょうか。

ただ、そこまで投資資金に余裕のある人はなかなかいないと思いますが。