インデックス投資に興味はあれど、いきなり始めるのは不安という方も多いと思います。
そんな方は、まずは感覚をつかむために「楽ラップ」を使ってみるのも1つの方法です。
この記事では、楽天証券のロボアドバイザー「楽ラップ」の仕組みや使い方について解説します。
インデックス投資の基本を学びたい方におすすめです。
楽ラップとは？
楽天証券のロボアドサービス
楽ラップは、楽天証券が提供しているロボアドバイザー型の資産運用サービスです。
いくつかの質問に答えることで、自動的に適した運用コースを提案してくれます。
運用コースを選択したあとは、楽ラップが投資の実行・管理をすべて行ってくれます。
投資初心者でも迷うことなく始められるよう設計されており、仕組みは非常にシンプルです。
運用コースは5つ
楽ラップの運用コースは大枠で5つあります。（DRCの有無を含めると9つ）
- 保守型
とにかく「慎重派」だという方のための運用コース。 - やや保守型
基本は慎重だけど、攻めの姿勢も忘れない方のための運用コース。DRCあり/なしが選べる。
- やや積極型
資産の保全を図りつつ、攻めたい方のための運用コース。DRCあり/なしが選べる。
- 積極型
リスクをある程度見込んで収益性を追求したい方のための運用コース。DRCあり/なしが選べる。 - かなり積極型
とことん収益性を追求していきたい方のための運用コース。DRCあり/なしが選べる。
DRCとはリスク軽減機能のことで、株価が下落したときに一時的に債券の割合を増やす機能です。
株価下落による資産の減少は抑えられますが、株価が回復した時のリターンも減ってしまいます。
インデックス投資がベースの運用方針
楽ラップの運用方針は、基本に忠実なインデックス投資です。
各運用コースでは、ポートフォリオに従って、インデックスファンドを購入します。
あとは、資産のバランスが崩れたときに、リバランスをしているだけです。
アセットアロケーションについては、3ヶ月に1回見直しています。
楽ラップで分かること
アセットアロケーション
楽ラップでは、リスク許容度に応じて5つの運用コースが用意されています。
そして、運用コースごとのアセットアロケーションは、マンスリーレポートですべて公開されています。
ポートフォリオ
楽ラップでは、運用コースごとに毎月マンスリーレポートを発行しています。
マンスリーレポートには、ポートフォリオもすべて記載されています。
インデックスファンドをどのように組み合わせているのかを見て、勉強しましょう。
ただし、楽ラップではラップ専用ファンドを使用しているため、個人で完全に再現することはできません。
そのため、eMAXIS Slimなどで代用する必要があります。
積立、リバランス
楽ラップにお金を入れると、運用履歴が確認できるようになります。
運用履歴を見ることで、楽ラップがどのようにファンドを売買しているかが分かります。
積立は毎月1回、リバランスについては割合が崩れたと判断した月に実施します。
こうした履歴を見ることで、実際にリバランスする時の参考になります。
楽ラップの始め方
楽ラップは、マンスリーレポートを見ることで運用内容をある程度把握することは可能です。
そのため、マンスリーレポートを見るだけなら、楽ラップを使う必要はありません。
しかし、実際の運用履歴についてはお金を入れないと分かりません。
積立方法やリバランスの方法を知りたいなら、実際に始めてみることをおすすめします。
楽天証券の口座を作る
楽ラップは楽天証券のサービスです。
そのため、まずは楽天証券の口座を開設する必要があります。
口座は「特定口座（源泉徴収あり）」を選んでおけば、確定申告を避けられて手間がかかりません。
楽天証券の口座開設は、ポイントサイト経由で申し込むのがお得です。
楽天証券｜モッピー（PR）
運用コースを決める
口座ができたら、楽ラップの申し込みに進みます。
16の質問に答えると、ロボアドバイザーが自分に合った運用コースを提案してくれます。
ただし、提案はあくまで目安なので、別のコースに自由に変更することも可能です。
判断がつかない場合は、ロボアドの提案に従って始めるのが無難です。
1万円から投資を始める
楽ラップは最低1万円から開始できるので、最初はこの金額で十分です。
積立は任意ですが、積立投資も体験したい場合は設定しておくと良いでしょう。
積立も1万円から設定可能で、毎月の自動投資が実行されます。
どのタイミングで何を購入したかは、運用履歴から確認できます。
慣れたら自分でインデックス投資
楽ラップを始めてじっくり観察すれば、インデックス投資の基本が見えてきます。
やっていることは非常にシンプルです。
アセットアロケーション内でポートフォリオを組み、自動積立と不定期のリバランスをしているだけです。
この仕組みが理解できたら、自分でインデックス投資を始めてみれば良いでしょう。
まずは新NISAから始める
インデックス投資を自分で始めるなら、最初は新NISAの活用がおすすめです。
利益に対して税金がかからないため、特定口座よりも有利な運用ができます。
個人的にはiDeCoをおすすめしたいのですが、60歳まで引き出せないなど、難易度が少し高めです。
新NISAの方が成約が少ないため、最初のステップとして最適です。
次のステップはiDeCoの活用
新NISAの運用に慣れてきたら、次はiDeCoの利用を検討しましょう。
iDeCoは掛金が全額所得控除となり、節税メリットがあるのでおすすめです。
ただし、1つの金融機関につき取り扱い商品は35以内と限られており、金融機関選びが重要です。
必ず買いたい商品がラインナップにある金融機関を選びましょう。
楽ラップは解約しても問題ない
自分でインデックス投資を始めたあとは、楽ラップは解約してもかまいません。
マンスリーレポートは解約後でも閲覧できるので、アセットアロケーションなどは確認できます。
ただし、運用がなくなるので、運用履歴は見られなくなります。
しばらくは併用して、もう必要ないと思ったら解約すれば良いと思います。
楽ラップの注意点
楽ラップは便利ですが、始める時に知っておくべき注意点もあります。
投資である以上、元本割れリスクがあることを理解しておくことが大切です。
また、楽ラップは無料で使えるわけではありません。
楽ラップを利用するための手数料が必要になります。
元本保証はない
楽ラップはあくまで投資サービスであり、預金のように元本が保証されているわけではありません。
相場が下落すれば、資産の評価額が減る可能性もあります。
その代わり、相場が好調なときは銀行預金よりも高いリターンが期待できます。
リスクとリターンは表裏一体であることを理解しておく必要があります。
楽ラップの手数料がかかる
楽ラップでは、通常の投資信託の信託報酬とは別に、サービス利用料として手数料がかかります。
手数料体系は「固定報酬型」と「成功報酬併用型」の2種類があり、選択が可能です。
運用成績や投資額によって、どちらがお得かは異なります。
詳細な手数料体系は楽天証券の公式サイトで確認しておくと安心です。
利益には税金がかかる
楽ラップの運用益には、通常の金融所得課税（20.315%）がかかります。
これは特定口座で投資信託を保有している場合と同じ扱いです。
新NISAのように非課税になる制度とは異なるため、税金面での優遇は受けられません。
課税口座での投資になることを理解したうえで活用することが重要です。
まとめ：楽ラップはインデックス投資の良い練習になる
この記事では、楽天証券のロボアドバイザー「楽ラップ」について解説しました。
インデックス投資を自分で始める前に、仕組みや流れを体感するにはちょうど良いサービスです。
マンスリーレポートや運用履歴を確認することで、インデックス投資の勉強になります。
インデックス投資を始めたいけれど、何から手をつければよいか分からない方にはおすすめです。
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